Wie sieht der Berufsalltag von einem Finanzplaner mit eidg. Fachausweis / einer Finanzplanerin mit eidg. Fachausweis aus?
Wie sieht der Berufsalltag von Finanzplaner/innen aus? Welche Tätigkeiten werden wie oft ausgeführt?
Eine Finanzplanerin oder ein Finanzplaner mit eidg. Fachausweis ist als Angestellte/r oder Selbständige/r im Finanzdienstleistungssektor tätig. Sie befassen sich mit der Finanzberatung und Finanzplanung von Privatpersonen, die der zweiten Säulen angeschlossen sind, was Selbständige und Angestellte umfasst. Um eine solche Finanzberatung mit anschliessender Finanzplanung durchzuführen zu können, verfügen diese Finanzspezialisten über umfangreiches Wissen in den Bereichen der Vermögensbildung, der Einkommenssicherung, der Vorsorgeoptimierung, dem Vermögensschutz, also Versicherungen, der Ruhestandssicherung sowie rund um die Finanzierung und den Erwerb von Immobilien. Auch steuerrechtliche Fragen in Bezug auf den Finanzplan, etwa Steueroptimierung, können Finanzplaner/innen beantworten, wobei komplexere Fragestellungen von ihnen an Fachexperten weitergeleitet und in die Planung mit einbezogen werden. So können sie Privatpersonen über den gesamten Lebenszyklus bis zur Pensionierung umfassend beraten und betreuen.
Ihre Tätigkeiten in der Finanzplanung umfasst folgende Schritte:
- Finanzplanerinnen / Finanzplaner mit eidg. Fachausweis klären in einem ersten Schritt die individuellen Bedürfnisse ihrer Kunden ab und erheben alle notwendigen Kundendaten.
- Aus diesen Daten und Bedürfnissen formulieren sie im Anschluss Planungsziele und führen eine Ist-Analyse durch, welche alle Einnahme, Ausgaben, Schulden, Vermögen und Steuern umfasst.
- Im Folgenden unterbreiten Finanzplaner und Finanzplanerinnen Lösungsvorschläge, welche etwa Finanzanlagen wie Fonds, Lebensversicherungen, Hypotheken usw. mit einschliessen. Komplexe Sachverhalte inkl. das Bilden und Anlegen von Vermögenswerten sowie Abdecken von Lebensrisiken stellen sie dem Kunden anhand von Grafiken verständlich dar. In der Lösungsfindung wird Flexibilität, Rendite, Risiko, Liquidität und Verfügungswünsche der Kundinnen und Kunden berücksichtigt unter der Berücksichtigung der steuerlichen Optimierung, rechtlichen Situation sowie der Nachhaltigkeit der Finanzanlagen.
- Verkaufsabschluss, Ergebnisprüfung und regelmässige Nachkalkulation oder Aktualisierung bei sich verändernden Gegebenheiten wie z.B. Heirat, Scheidung, Konkubinat, Familiennachwuchs, Frühpensionierung oder Vorvererbung.
(Gut zu Wissen: Die Gewichtung/Häufigkeit der einzelnen Aufgabenbereiche kann je nach Unternehmen und Aufgabenprofil variieren.)
Typische Positionen sind:
- Finanzplanerin / Finanzplaner bei Banken, Versicherungen, Treuhand- und Finanzdienstleistern (mittlere Führungsebene)
- Finanzberaterin / Finanzberater bei Treuhand- und Vermögensverwaltungsgesellschaften
- Privatkundenberaterin / Privatkundenberater in Banken und Finanzinstituten
- Selbstständige/r Finanzberater/in
- Versicherungsberaterin / Versicherungsberater
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